信用卡欠款逾期未还要被罚利息，很多持卡人都知晓这一规则，但对于如何计算罚息，不少持卡人仍知之不详。记者了解到，由于各家商业银行的罚息制度存在差别，同样金额的欠款，按照不同规则罚息可能相差万倍。

3000元迟还10天罚息530多元

朱先生告诉记者，他的信用卡有一笔3000多元的欠款迟还了10天，竟然被收了超过530元的利息。

两个月前，朱先生用某银行的信用卡刷卡消费了3万元，到了还款日，因为手头资金吃紧，就只还了2.7万元，剩余的3000元在还款日之后的第10天也全部还清，本以为不会被扣多少利息，谁知收到银行的对账单后吓了一跳：3000元钱迟还了10天，竟然被扣了530多元的利息。

气愤的朱先生致电发卡行，银行工作人员答复他说，该行信用卡执行的是“全额罚息”制度，按照这一制度，假如持卡人刷卡1000元，即使已经归还999元，也要以消费金额1000元为基数，计算逾期还款的罚息。罚息的利率标准是每天万分之五，且从刷卡消费的第二天开始计算。

按照这一规则，朱先生虽然只有3000元逾期未还，但银行却是以3万元为计息基数，而计息的天数也并非10天，而是从刷卡3万元的第二天开始计算。

不同规则罚息差万倍

记者了解到，逾期未还款如何计算罚息，不同银行的规则差别较大，大多数银行都是全额罚息，仅有个别银行以未清偿部分计算。因为规则不同，同样数额的欠款，利息能差万倍。

目前，仅有工行一家取消了全额罚息制度。今年2月，工行修订了《牡丹信用卡章程》，率先取消了信用卡“全额罚息”，只对未清偿部分计收透支利息。这一做法并没有其他银行跟进，“全额罚息”仍旧是商业银行通行的罚息规则。

兴业银行信用卡中心的工作人员算了一笔账：以信用卡透支1万元为例，如果在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是“全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，这样一天缴纳利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元。二者相差万倍。

目前最好的办法就是不拖欠

那么在使用信用卡时，市民该如何规避因信用卡逾期还款而产生的高额利息？

工行信用卡中心人士提醒，每位使用信用卡的市民必须准确记住自己信用卡的到期还款日，同时除了接收银行邮寄的纸质账单还款提醒外，最好再在银行开通手机短信还款提醒和电子邮件还款提醒，在刷卡后，及时、如期、足额地还上欠款金额，避免逾期还款现象的发生。对于刷卡产生的外币欠款，最好在还款后的第二天，致电银行确认足额还上，谨防因为汇率差而产生滞纳金。

对于早已不用的“休眠卡”，该人士建议市民应尽快到银行或者拨打客服电话注销。因为部分银行对于已经“休眠”的信用卡，也会收取年费。持卡人一旦不知情，就会因此产生信用卡欠款，从而引发出滞纳金和高额利息。

但持卡人如出现意外确实经济有困难无法按时还款，则可和银行方面协商，申请采取分期等方式偿还等。

本报记者 李思颖 谢臻